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“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主題宣傳系列之【共促消費(fèi)公平，共享數(shù)字金融】

近些年來，誘騙非法集資和非法借貸等金融詐騙層出不窮，金融消費(fèi)者需要加強(qiáng)對(duì)騙術(shù)的識(shí)別和自身權(quán)益的保護(hù)。

案例1：部分年輕人易落入金融陷阱

“專業(yè)代理大學(xué)生貸款，只需提供身份證信息，無利息，零擔(dān)保……”這則廣告信息打動(dòng)了看中一款游戲機(jī)的大學(xué)生小王。他按照廣告上的聯(lián)系方式加上了對(duì)方的微信，并在其指導(dǎo)下在某貸款平臺(tái)上貸了4000元。但沒有經(jīng)濟(jì)來源的小王，無法按期還款，只能通過多家平臺(tái)“借新還舊”。欠款像雪球一樣越滾越大，短短6個(gè)月小王的債務(wù)已增長到10余萬元。

案例分析：

一些非正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)打著“小額低息”“無需信用記錄”等旗號(hào)誘騙消費(fèi)者借款，貸款利率實(shí)際上遠(yuǎn)超市場(chǎng)水平，甚至誘導(dǎo)“以貸養(yǎng)貸”。中國人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告》顯示，對(duì)全國約14萬份成年受訪者樣本數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在有金融投資行為的群體中，中青年群體對(duì)金融投資收益預(yù)期的非理性程度更大。

提升“財(cái)商”加強(qiáng)自我保護(hù)

作為初入社會(huì)的年輕人，如何才能管理好來之不易的收入，可參考這幾點(diǎn)：

——量入為出，理性消費(fèi)

要樹立理性的消費(fèi)觀，合理安排生活支出，不要盲目攀比。如果確實(shí)需要借貸，要為自己的負(fù)債規(guī)劃定一個(gè)安全的警戒線。

——自我保護(hù)，善于求助

如果不小心陷入“校園貸”或遭遇金融詐騙，應(yīng)及時(shí)與家人溝通，并保存相關(guān)證據(jù)，第一時(shí)間尋求監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)幫助，拿起法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。

案例2：老年人遭遇集資詐騙

2014年，70多歲的Y奶奶和她老伴經(jīng)他人介紹得知，某投資管理有限公司正在開發(fā)某養(yǎng)老公寓，因資金短缺面向社會(huì)招投資加盟，投資回報(bào)相當(dāng)可觀。該公司鼓吹這是一種新型養(yǎng)老模式，該公司可代為管理出租養(yǎng)老床位，每年將有比銀行高幾倍的利息返還給她。Y奶奶和老伴先后投資了34萬元。2018年10月起，Y奶奶發(fā)現(xiàn)該公司不僅沒有支付利息，還人去樓空，打公司電話也沒人接聽，這才到經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案。辦案民警在調(diào)查走訪中，又陸續(xù)接到像Y奶奶一樣遭遇的中老年人前來報(bào)案。民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪團(tuán)伙在4年中，以投資公寓的名義非法吸收公眾存款7000余萬元，再通過非法放貸從中賺取利息差價(jià)，800余名中老年人受騙，養(yǎng)老金血本無歸。

案例分析：

我國進(jìn)入老齡化社會(huì)后，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重，這讓收入條件一般的老人陷入養(yǎng)老恐慌，迫切尋求養(yǎng)老保障。而老年人普遍對(duì)集資詐騙認(rèn)知不足。警方提醒，近年來這些非法集資的手段越來越“高明”：一是投小錢騙大錢、拉虎皮做大旗，有的甚至戴上國家戰(zhàn)略政策、政府招商引資項(xiàng)目、上市公司的“帽子”，掩蓋其非法集資的本質(zhì)。二是選擇老年人喜聞樂見的營銷套路，在社區(qū)、銀行、超市、菜市場(chǎng)、公園等地精準(zhǔn)鎖定老年客戶。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 警惕非法集資

——火眼金睛，去偽存真

對(duì)廣告中的“免費(fèi)”“優(yōu)惠”“低成本、高回報(bào)”等字眼要高度警惕，自覺抵制誘惑，堅(jiān)信天上不會(huì)掉餡餅。

——多聽建議，注意甄別

老人遇到騙局需要清醒且注意甄別，要多與子女家人商量，多聽取多方建議，以免受到蒙蔽。

案例3：老年人使用App和網(wǎng)站遇到困難

83歲的Y先生退休在家，經(jīng)常需要在手機(jī)上交水電費(fèi)、購物、認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品等等，但是步驟太繁瑣，即便兒子教了他很多次，但根本記不住操作步驟，他抱怨說老人使用App最大的問題便是操作繁瑣，看不清界面內(nèi)容，不明白操作的含義。他希望能夠推出適合老人使用的醫(yī)療健康以及生活購物與旅游方面的手機(jī)軟件。此外，他最大的愿望就是增加字體放大、文本朗讀的助老模式。

案例分析：

許多老年人在數(shù)字化場(chǎng)景中遇到困難，在使用手機(jī)軟件和瀏覽網(wǎng)頁時(shí)，面對(duì)眾多信息往往無所適從。工業(yè)和信息化部印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化及無障礙改造專項(xiàng)行動(dòng)方案》決定自2021年1月起，開展為期一年的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化及無障礙改造專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃。首批將完成與老年人基本生活密切相關(guān)的115個(gè)公共服務(wù)類網(wǎng)站和43個(gè)手機(jī)APP的適老化和無障礙改造。

適老化改造幫助老人跨越“數(shù)字鴻溝”

隨著中國逐漸步入老齡化社會(huì)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)老年人的特點(diǎn)，進(jìn)行了適老化改造，提升對(duì)老年人的個(gè)性化服務(wù)，其中最常見的方式有字體變大、植入朗讀功能、精簡主界面等。公司從企業(yè)社會(huì)責(zé)任出發(fā)，充分考慮老年客戶的需求，在簽約室配備了老花眼鏡和愛心座椅，并在服務(wù)熱線中設(shè)置人工坐席，為老年人提供熱心、周到的服務(wù)。公司后續(xù)將進(jìn)一步在APP等電子渠道上做精細(xì)化提升，真正幫助老人跨越“數(shù)字鴻溝”。